В последние годы в Казахстане наблюдается рост закредитованности населения, отмечают эксперты финансового маркетплейса Финэкспо, который размещает официальные предложения МФО по выдаче микрокредитов. Неустойчивая экономическая ситуация, потеря работы или снижение доходов, а также доступность кредитования привели к тому, что многие граждане оказываются в сложной финансовой ситуации, не в силах справиться с растущими долгами. В ответ на это правительство страны приняло ряд мер, направленных на защиту граждан от долговой кабалы.

«Затянуть пояса»: новая эра кредитования в Казахстане

Новые меры направлены на то, чтобы сделать кредитование более ответственным и устойчивым, защитив граждан от перекредитования и финансовых  проблем.

Правительство вводит жесткие ограничения на выдачу кредитов и микрокредитов: теперь банки и МФО должны будут учитывать не только желание клиента получить деньги, но и его реальные финансовые возможности.

Ключевым моментом становится введение точного определения термина «потребительского  кредита» и установка его максимальной суммы. Для банков этот предел установлен на уровне 5 млн, для МФО — 2 млн тенге.

Такие ограничения предназначены для того, чтобы предотвратить формирование избыточной долговой нагрузки у заемщиков, которая может привести к серьезным финансовым проблемам и даже банкротству (есть методы ее снижения, однако лучше не допускать высокой закредитованности, чем бороться с ней).

Новые меры защиты для должников в Казахстане

В этом году в Казахстане обсуждались новые меры по защите должников-физических лиц. Целью изменений является облегчение финансового бремени для граждан, имеющих задолженности.

Согласно статистическим данным, в Казахстане свыше 8 млн граждан имеют кредитные задолженности. Из них почти 2 млн не в состоянии своевременно их обслуживать. Общая сумма задолженности, просроченной на 90 дней, подбирается к отметке в 2 триллиона тенге.

Запрет на начисление пени

Одним из ключевых нововведений является запрет для всех кредитно-финансовых учреждений на начисление неустоек после 3 месяцев просрочки по всем действующим потребительским кредитам. Эта мера направлена на снижение финансовой нагрузки на должников и предотвращение роста задолженности.

Выселение незащищенных слоев населения под запретом

Другим важным изменением является запрет на выселение семей с детьми и инвалидов в холодное время года. Эта мера призвана защитить детей от суровых погодных условий и обеспечить им безопасное и стабильное проживание.

Неприкосновенная сумма на счетах

При взыскании долга по кредитам на счетах должника теперь должна оставаться сумма в размере до двух минимальных прожиточных минимумов (86,8 тысяч тенге в текущем году) вместо одного. Эта мера гарантирует, что должники смогут удовлетворять свои основные жизненные потребности даже несмотря на наличие задолженностей.

Несмотря на новые меры защиты, сохраняются и существующие меры ответственности за неуплату долгов, такие как арест имущества, изъятие части зарплаты и банкротство. То, что долги могут исчезнуть сами собой — миф, в который не стоит верить: должники обязаны погашать свои обязательства, а в случае невыполнения могут столкнуться с неприятными последствиями.