Рефинансирование — это легальный метод снижения кредитной нагрузки для физических и юридических лиц. Опытные заемщики знают, что ставка Центробанка РФ по кредитам может меняться. При ее понижении банки обычно реагируют на действия регулятора, что создает благоприятные условия для рефинансирования имеющихся займов.

По сути, рефинансирование представляет собой погашение одного кредита за счет другого. Старый долг закрывается, а новый открывается. Клиент может провести эту процедуру как в своем банке, так и в другом кредитно-финансовой организации с более выгодными условиями. Возможно рефинансировать как один, так и несколько кредитов одновременно.

Важно отметить, что банк, в котором у клиента оформлен кредит, вправе отказать в рефинансировании без объяснения причин. Даже при изменении ставки ЦБ РФ кредитно-финансовые организации не обязаны предлагать более выгодные условия всем заемщикам, испытывающим трудности с выплатами. В таком случае клиент может обратиться в другой банк с подходящей программой рефинансирования.

Необходимо внимательно изучать условия рефинансирования, так как некоторые банки могут повысить процентную ставку. Четкое понимание предлагаемых параметров крайне важно для принятия верного решения.

Состояние кредитной истории играет ключевую роль в одобрении рефинансирования. При наличии просрочек или невыплат шансы на положительное решение существенно снижаются. Банки неохотно работают с клиентами, чье кредитное досье свидетельствует о ненадежности и финансовой нестабильности.

В случае одобрения рефинансирования в кредитной истории появится отметка о закрытии прежнего займа и открытии нового. Как правило, эта процедура не влияет на кредитный рейтинг. Но в некоторых ситуациях репутация заемщика может пострадать:

• Наличие просрочек по старому кредиту. Любые задержки платежей отражаются в кредитном досье и снижают рейтинг заемщика.
• Длительные просрочки фиксируются отдельно. Например, если не внесено два или более платежей подряд в течение 120 дней.
• Крупная задолженность на момент последнего платежа по старому договору, возникшая из-за частых просрочек и начисления штрафов.

Досрочное погашение кредита не нарушает условий договора, если такое право заемщика прописано в документе. Банки не могут запретить закрыть ссуду раньше срока, хотя это и невыгодно для них с точки зрения недополученной прибыли в виде процентов. Однако в кредитной истории факт досрочного погашения обычно не акцентируется — просто отмечается, что займ закрыт.

Таким образом, при соблюдении всех обязательств рефинансирование не оказывает негативного влияния на кредитную историю заемщика.

Подготовлено вместе с экспертами финансового интернет-ресурса mrcredits.ru