Рынок долгового консультирования в России долгое время существовал в «серой» зоне. В августе 2026 года рабочая группа при Ассоциации банков России при участии Центробанка России утвердила меморандум о долговом консультировании физических лиц. Документ впервые устанавливает единые ориентиры для участников рынка долгового консультирования, готовых следовать закрепленным в нем принципам, – от квалификации специалистов до запрета на недобросовестные практики. Какие требования предъявляет документ к работе долгового консультанта, рассказали Денис и Светлана Яуровы – управляющие партнеры УК ФЦБ. Денис Яуров входит в состав рабочей группы, которая разрабатывала Меморандум, является членов совета ассоциации АРИБ.

Что меняется для долговых консультантов

Меморандум охватывает основные аспекты работы для юристов и компаний, которые хотят действовать в рамках закона.

Квалификационные требования

Меморандум рекомендует, чтобы специалисты по долговому консультированию имели высшее образование, стаж работы в области права, финансов или урегулирования задолженности не менее 2 лет, а также отсутствие судимости и дисквалификации. Для консультанта нежелательно находиться за пределами России при оказании услуг. Эти требования пока рекомендательные, но задают четкий профессиональный стандарт.

Прозрачность для клиента

До подписания договора консультанту рекомендовано предоставить должнику сведения об объеме оказываемых услуг, их стоимости, порядке расторжения договора и предупреждение о невозможности гарантировать результат. Информация должна быть понятна человеку без юридического образования. Также долговой консультант, должен разъяснить гражданину последствия процедуры банкротства.

Меморандум также рекомендует устанавливать фиксированное вознаграждение за конкретные этапы работы. Запрещается привязывать оплату к сумме списанной задолженности. Отдельно оговаривается: «взимать более 30% стоимости услуг по договору в форме аванса или предоплаты до начала их оказания» не допускается.

«На рынке встречаются абонентские модели, при которых итоговая стоимость сопровождения зависит от продолжительности работы. В результате клиент может заплатить не 100–150 тысяч рублей, а 300–400 тысяч и больше. Мы считаем такую модель рискованной для клиента, если она создает экономический стимул затягивать сопровождение», – заявляет Светлана Яурова.

Меморандум пока добровольный. Чтобы присоединиться к нему, необходимо направить «соответствующее заявление в ассоциацию или иную организацию, объединяющие субъектов долгового консультирования», например, АРИБ.

Какие практики Меморандум считает недопустимыми

Меморандум обязывает консультанта «сообщить должнику о его праве обратиться к кредитору с заявлением об урегулировании его задолженности», а также информировать обо всех рисках процедуры банкротства. 

Кроме того, документ закрепляет перечень того, что долговому консультанту запрещено:

• побуждать должника к прекращению исполнения обязательств;
• рекомендовать сокрытие или вывод имущества;
• вводить должника в заблуждение относительно характера, стоимости и объема услуг;
• взимать более 30% стоимости услуг в качестве аванса.

Особое внимание уделяется гарантиям. В документе прямо указано: «Долговой консультант не вправе гарантировать урегулирование задолженности, в том числе полное освобождение от долгов». 

Как это меняет рынок

Денис Яуров: «Главная задача меморандума – сделать рынок банкротства физических лиц более прозрачным и безопасным для граждан. В первую очередь речь идет о недобросовестных юридических компаниях, которые используют серые и откровенно незаконные схемы. Например, предлагают человеку взять новый кредит, оставить себе определенную сумму, а затем пройти процедуру банкротства. В результате человек может столкнуться не только с финансовыми проблемами, но и с риском уголовной ответственности».

Меморандум пока добровольный. Чтобы присоединиться к нему, необходимо направить «соответствующее заявление в ассоциацию или иную организацию, объединяющие субъектов долгового консультирования», например, АРИБ.

«Через полгода самым ожидаемым результатом для нас будет снижение доли преднамеренных банкротств. Станет меньше фиктивных сделок и ситуаций, когда люди преднамеренно увеличивают обязательства, а юристы помогают им это делать», – уверен Денис Яуров.

Источник: Коммерсант